نجات سیاستگذاری صنعت بیمه با هوش مصنوعی و اتوماسیون فرآیندها
زمان تقریبی مطالعه: 5 دقیقه
سیستم سیاستگذاری قدیمی بیمه خود را تغییر ندهید چرا که می‌توان آن را نجات داد. در دهه ۱۹۷۰، صنعت بیمه در عمل زبانزد بود و برنامه‌های خود را با عمل به آنها ارائه داده و به نمایش می‌گذاشت. زمانی که صنایع دیگر با بکارگیری رایانه‌ها مشکل داشتند، صنعت بیمه همواره در عرصه فناوری اطلاعات برای کار با بازده بیشتر و ارائه خدمات و کالا بهتر به مصرف‌کنندگان پیشتاز بود.
تحول دیجیتال به ادامه این روند سازنده کمک شایانی میکند. ولی به نظر می‌رسد که حرکت صنعت بیمه در این راستا با کندی مواجه شده است. شرکتهای دارای سابقه طولانی، سال‌ها انرژی زیادی صرف توسعه سیستمهای قدیمی کاری خود کرده‌اند. اما با گذر زمان و پیچیده‌تر شدن این سیستم‌ها، یکپارچه‌سازی آنها با تکنولوژی روز امری دشوار به نظر می‌آید. همچنین کارکرد سیستم نیز به دلیل حجم بالای اطلاعات جمع شده با سختی و کندی مواجه شده است.
جان هاکینگ تحلیلگر موسسه مورگان استنلی می‌گوید تکنولوژی برای صنعت بیمه اساسی و حیاتی است. بخشی از چالش‌های تطبیق با سیستم جدید، می‌تواند توقف عملیات قبلی و کلید زدن شیوه جدید باشد.
حتما بخوانید: اگر اتوماسیون کسب و کار ندارید ۵ خطر بزرگ سازمان شما را تهدید میکند!
چابکی در بروزرسانی سیستم مدیریت مستندات و محاسبه حق بیمه
در صنعت بیمه، هرچه میزان امکاناتی که با سیستم اتوماسیون فرآیندها ، یکپارچه‌سازی می‌شود بالاتر باشد، بهره‌وری فرآیندها افزایش می‌یابد. پس تعجبی نیست که از هر سه شرکت بیمه کننده، دو مجموعه از آنان به دنبال مدرن ساختن سیستم مدیریت مستندات و محاسبه حق بیمه شرکت هستند.
بسیار دشوار است که آنچه دارید خراب کنید و از نو شروع کنید. می‌توان با افزودن تکنولوژی مناسب روی ساختارهای قدیمی، فعالیت‌های موردنیاز را پیاده کرد و مشکلات را حل کرد. بیش از نیمی از پاسخ‌گویان به تحقیق موسسه EY اذعان داشتند که از فناوری هوش مصنوعی (AI) و خودکارسازی رباتیک (RPA – Robotic process automation ) استفاده می‌کنند. خودکارسازی رباتیک مدلی نوظهور از اتوماسیون فرایندهای کسب‌وکار است که برپایه کارکنان رباتی و نرم‌افزارهای هوشمند فعالیت میکند. با اعمال رویکردی چابک، مطمئن خواهید بود که بروز هستید و در زمان لازم بروزرسانی شما به آسانی انجام‌پذیر است.
دنیای فناوری با سرعتی بسیار بالا درحال تحول است و یک رویکرد چابک راه‌حلی منطقی به نظر می‌رسد. سیستم اتوماسیون فرآیندها زمان زیادی برای بروزرسانی لازم دارد، بطوریکه وقتی پروژه بروزرسانی سیستم قدیمی پایان بیابد ممکن است سیستمی جدیدتر عرضه شده باشد. با این روش مدام در حال سرمایه‌گذاری در پروژه‌هایی بسیار طولانی مدت برای عقب نیفتادن از رقبا هستید. اما با یکپارچه‌سازی امن لایه‌های خدمت‌محور قادر به حفظ ماهیت قدیمی سیستم اتوماسیون فرآیندها خواهید بود و سرمایه‌گذاری دیجیتال خود را در برابر خطرات احتمالی آینده مقاوم خواهید کرد. همچنین با توانایی پوشش‌دهی سریع‌تر قابلیت‌های جدید همواره گامی از رقبا جلوتر خواهید بود.
نتیجه تحقیق موسسه EY
مزیت رقابتی با بکارگیری برنامه‌های یکپارچه‌ساز و اتوماسیون فرآیندها
شرکتهای مدرن بیمه به مرور زمان برای شرکت‌هایی که به تکنولوژی روی نمی‌آورند مشکل‌ساز می‌شوند. ممکن است شرکتهای بزرگ استارت‌آپ‌ها را برای وسیع کردن قلمرو تکنولوژیک خود خریداری کنند، اما باید توانایی یکپارچه‌سازی فناوری آنها را با سیستمهای خود نیز داشته باشند. استقبال از فناوری و بکارگیری آن برای حفظ مزیت رقابتی و شکوفایی هر کسب و کار ضروریست.
هاکینگ می‌گوید با ظهور مفهوم اینترنت اشیا شانس کم کردن آنی ریسک وجود دارد و در این مهم فرصتی برای بیمه‌کنندگان بزرگ وجود خواهد داشت. اما استدلالی نیز در این زمینه وجود دارد که احتمال میدهد این موضوع سبب کوچک‌تر شدن صنعت بیمه گردد. او می‌گوید شرکت‌هایی که در این مسیر پیشتاز نباشند با ضرر مواجه می‌شوند.
با پیشرفت‌هایی که در تکنولوژی صورت گرفته است از جمله مدیریت ریسک به صورت آنی و اتوماسیون فرآیندها ، فرصتی برای ارائه خدمات بهتر با صرف زمان کمتر وجود دارد و از وقت صرفه‌جویی شده می‌توان برای بهبود کیفیت خدمات و جلب بیشتر رضایت مشتریان استفاده کرد.
از مزایای اصلی سیستم مدیریت مستندات و محاسبه حق بیمه قابلیت استفاده برای مدیران و بسیاری از مشاغل گروهی در فعالیت‌های مدرن بیمه است. با یکپارچه‌سازی کردن ویژگی‌های جدید، می‌توانید فرایندهای بیشتری را در روندکار خود داشته باشید و در زمان صرفه‌جویی کنید.
اطلاعات خود را متمرکز و سازگار کنید
سیستم مدیریت مستندات و محاسبه حق بیمه شما یک سیستم پیچیده و بسیار یکپارچه خواهد بود. احتمال اینکه اطلاعات تکراری در آن انبار شده باشند زیاد است. صنعت بیمه بر پایه اطلاعات بنا شده است پس مهم و حیاتی است که مدیریت شرکت به یک دید منطقی و مستدل بر همه تراکنش‌های داخل کسب‌وکار خود دست یابد.
با خلق یک مخزن متمرکز شده که به اطلاعات همه منابع از طریق API دسترسی دارد، کاربران زمان کمتری را صرف جستجوی جزئیات موردنظر و مناسب می‌کنند. با این امر اطمینان حاصل می‌شود که اطلاعات دقیق هستند و همچنین نرخ بازگشت سرمایه بالاتری را نیز شاهد خواهید بود، چرا که کارمندان قادر به پردازش داده‌های بیشتری در ایام کاری هفته خواهند بود.
وجود قسمت‌های بسیار متنوع و مختلف در فرآیند سیاستگذاری مدیران، می‌تواند باعث شک در استفاده حداکثری و بهینه از سیستم و اطلاعات شود.
رویکرد اتوماسیون فرایند دیجیتال یا DPA بدین معناست که همه داده و اطلاعات ریسک ضبط و طبقه‌بندی می‌شوند و اطمینان حاصل می‌شود که فرایندها مطابق قوانین داخلی و خارجی کامل شده‌اند. این بدین معنی است که هیچگاه نگران پیروی از قوانین نخواهید بود. چرا که همه فرآیندها خودکارسازی شده‌اند و وقتی حسابرس‌ها به شما مراجعه می‌کنند تابعیت خود از قوانین را می‌توانید با فشردن دکمه‌ای اثبات کنید.
سیستم اتوماسیون فرآیندها در عمل
شرکت Old Mutual که در لیست صد شرکت برتر FTSE قرار دارد و در زمینه سرمایه‌گذاری بین‌المللی، پس‌انداز و بیمه فعالیت دارد؛ اقدامی جهت تحول کسب‌وکار خود انجام داده که براساس تکریم ارباب رجوع و رضایت مشتریان نهادینه شده است. نقطه شروع کاهش و کمینه کردن زمان معطل شدن مشتری در شعب مختلف و قادر ساختن مسئولین فروش به پیشنهاد کالا و بهبود خدمات مرتبط بود. قصد آنها خلق منظری همه جانبه از تراکنش‌های مشتریان در همه کانال‌ها برای دستیابی به حقیقت بود. آنها با یکپارچه‌سازی دقیق سیستمهای داده‌های داخلی از ارجاع مسائل مربوط به مشتری به تیم‌های پشتیبانی داخلی جلوگیری کردند و قادر به تهیه اطلاعات مرتبط موردنیاز جهت اخذ تصمیمات درست و ارائه خدمات سریع برای تیم‌های مسئولین تصمیم گیرنده فروش بودند.
این امر باعث شد که مسئولین فروش باتجربه در جای دیگر استفاده شوند. چرا که سیستمهای بر پایه BPM یکپارچه قادر به تصمیم‌گیری هوشمند بودند. شرکت Old Mutual همچنین شاهد کاهش ارجاع مسائل مربوط به مشتری به تیم‌های پشتیبانی داخلی و بهبود یافتن تجربه مشتری بود.
برای مشاهده نحوه تسهیل امور برای شرکتهای بیمه، تحول عملیات در بستر دیجیتال، بهینه‌سازی تجربه مشتری و افزایش رضایت آنها بوسیله نرم افزار اتوماسیون و فرایندهای فراگستر اقدام کنید. این نرم افزار تاکنون در شرکتهای ارائه دهنده خدمات بیمه مانند بیمه ایران، بیمه ما، بیمه نوین و… با موفقیت پیاده سازی شده است.
